Aquí puedes pedir estudio para el seguro de tu casa.
Lo primero de todo es que evites hacer el seguro de hogar con el banco ¿por qué?
- Porque eres una CUENTA para el banco, no somos clientes, somos una cuenta y solo quieren nuestro dinero.
- Porque si pediste el préstamo por 150.000 € y tu casa tiene 120m2, te cuelan como capital de continente 150.000 € y eso es un error intencionado para que pagues más.
- Si tienes un siniestro y vas al banco, te dan un nº de telefono y te encargas de hacer tú las gestiones. ¿Y si estás en el pediatra con tu hija? También llamas tú si tuvieras una fuga de agua en casa.
Lo segundo, no contrates un seguro de hogar por teléfono, aquí también eres una CUENTA Y tercero, si haces el seguro de hogar SIN un mediador de seguros, SUERTE, ya que las Aseguradoras (Todas) practican el siguiente deporte: HACEN LOS SEGUROS DE HOGAR PARA PAGAR LO MENOS POSIBLE
Pues esa es mi labor, la de tejer una manta para que te cubra lo máximo posible. No lo dudes, la manta es pequeña, pero estará bien hecha y la podré estirar para cubrirte todo lo que el contrato de seguro permita.
DÉJAME QUE TE DIGA LO QUE YO HAGO PARA HACER UN SEGURO DE HOGAR
Muchos os ponéis a mirar como desquiciados si tiene incluido el incendio, la responsabilidad civil, el bricolaje (oh qué importante el bricolaje) o que me arreglen la máquina de café.
Yo, antes de nada, veo la situación de la vivienda ¿Núcleo Urbano, urbanización, despoblado?
Ojo que urbanización es según la definición del contrato de seguro, que tenga luz, Sistema alcantarillado, carreteras, o que existan un mínimo de 15 viviendas con una separación de fachadas inferior a X metros… vamos que hay que coger escrituras y catastro para saber si es Urbanización. Esto sí lo hace el perito en el siniestro, ahí lo dejo…
Después, el uso de la vivienda:
Habitual, secundaria (fines de semana) o deshabitada/venta.
Mira bien en el caso de vivienda deshabitada, porque muchas Aseguradoras eliminan lacobertura de robo.
Qué majas ¿no? Tienes el piso en venta, entran amigos de lo ajeno, dañan la puerta por robo, hacen destrozos se van y te dejan con una factura de 4.000 € en daños sin estar asegurados… y no tenías la cobertura de robo porque hiciste el seguro por teléfono y no te lo dijeron.
Ahora vamos con los m2 de tu casa.
En el seguro de hogar, te piden superficie vivienda construida, superficie anexos (garajes, patios, almacén), superficie de parcela si es vivienda adosada o chalet, metros de vallas y cerramientos…
Todo esto no es más que para pillarte en infraseguro.
Paso Isra no leo más, hazme el estudio de seguro.
¿Cómo lo hago para ajustarme a la realidad? Pregunto al cliente y su casa parece que encoge, siempre tiene metros de menos que los que dice el catastro. En fin somos así.
El capital de la edificación (continente) te lo asigna directamente la aseguradora según los m2 declarados. Si has reflejado los m2 correctos, el capital es correcto.
Y verás que será sensiblemente inferior al capital de continente que te asigna el seguro del banco, ya que no tiene nada que ver con el importe de la hipoteca solicitado y que normalmente asignan para encarecer el seguro de hogar.
Capital de contenido: valor de tus muebles, equipos, electrodomésticos, ropa, herramientas… se dice que si pones tu vivienda boca abajo todo lo que caiga sería contenido. Bueno, más o menos.
No escatimes en el valor de contenido porque podrías incurrir en infraseguro.
Me fijo en las coberturas que más se utilizan:
1. Daños por agua:
Se refiere a los daños en tu vivienda que produce el agua que sale por una tubería rota.
Ejemplo: Se rompe tubería sale agua, el agua cae en suelo de parquet, lo daña: CUBIERTO
Ejemplo: Se rompre tubería sale agua, el agua cae en suelo de mármol, no lo daña: no hay daños por agua: NO CUBIERTO
Solución: revisar que se incluya la cobertura adicional “Rotura de tuberías sin daños”
Con esto te acabo de ahorrar sufrimiento un domingo por la mañana con un caño de agua saliendo en tu casa y el seguro rehusando el siniestro si solo habías contratado daños por agua.
Isra hasta aquí he llegado, quiero que me pases el estudio para el seguro de hogar.
2. Daños estéticos:
Siguiendo con el ejemplo de daños en parquet por agua saliente de tubería, ¿qué pasa si queda afectado 3m2 del parquet de tu salón y no hay ya en el mercado el mismo parquet? Por la cobertura de agua, te indemnizarían esos 3m2… y te dejan el parche.
Para eso sirve la cobertura de daños estéticos: te indemnizan para restituir la unidad estética: no hay parquet como el tuyo en el mercado, te indemnizan por todos los m2 de parquet que tengas en el salón y lo cambias entero.
Mira que no tengas 1.500 € de cobertura de daños estéticos y el parquet de tu salón valga 3.000 €. Parquet, o encimera, o estancia a la que pintar, o sanitarios, o azulejos quemados en la cocina, etc.
Revisa que te incluyan también estéticos para el contenido, algunas Aseguradoras no lo incluyen por defecto.
3. Filtraciones por agua de Lluvia:
En tu casa adosada, un día de fuertes lluvias se filtra el agua por el tejado y te daña techos y paredes en tu vivienda.
Vale Isra, lo tengo cubierto por fenómenos atmosféricos ¿no?
Estará cubierto si las precipitaciones superan los 40 litros/m2/hora
Muy bien, declaras el siniestro, va el perito, y rechaza cobertura. Dice que no ha superado el límite fijado en póliza.
Pero si he visto en AEMET superación de umbrales que en mi provincia han caído más de 40l/m2/hora…
Respuesta del tramitador de manual:
“como matiz insistir en que el documento que aportan calcula intensidad no precipitación no es lo mismo tenemos certificado de aemet por hora de precipitación y no se alcanzan los 40litros necesarios, lo lamentamos pero el stro no tiene cobertura técnica.”
Cómo evito que se rían en mi cara: contratando cobertura de filtraciones por cubierta y fachada.
4. Roturas:
Se refiere a rotura de cristales, espejos, placas vitro/inducción, sanitario, encimeras.
Aquí no hay causa. Simplemente se ha roto un cristal, se comunica, y te lo reponen.
No cubren espejos de objetos de mano, o cristales de marcos de foto.
Piensa que la Aseguradora no tiene que estar detrás de cada destrozo que hacemos, o los precios los subirían aun más todavía.
Si quieres que te cubre la rotura de la pantalla del móvil, la rotura de las placas solares, o el cristal de acuarios o peceras, mira bien las coberturas optativas, ya que no suelen incluirse en las coberturas básicas prefijadas.
5. Robo/Atraco/Hurto:
Hay algunas aseguradoras que cubren daños por robo, pero no cubren el robo de continente y me explico:
Seguro de hogar con daños por robo: fuerzan la puerta de tu casa, roban la tv, portátiles, joyas dinero. Todo cubierto.
Además roban tramo de tubería de cobre: NO CUBIERTO
Para que te cubran el robo de un elemento de la construcción, debe incluirse Robo de Continente.
Revisa esto sobre todo si es vivienda de uso de fin de semana.
Atraco: te intimidan, o te amenazan con algún tipo de arma y te quitan reloj, dinero efectos personales. Cubierto hasta límite contratado.
Mira que hay seguros esenciales que no incluyen la cobertura de atraco.
Ojo, no digo que la contrates, sino que revises si quieres tenerla contratada, y a la hora del siniestro no te quedes con cara de besugo por tener la falsa creencia de tenerla incluida en la póliza.
Hurto: aquí afinamos bien el lápiz
Me han pegado un tirón del bolso. Cubierto, la cobertura es expoliación, hay violencia y/o intimidación.
Me han robado la cartera en un paso de peatones sin darme cuenta: eso es Hurto
Hurto fuera de la vivienda: No cubierto por la inmensa mayoría de las Aseguradoras Mapfre cubre hurto fuera de la vivienda hasta 200 €, si has contratado joyas en la póliza si mal no recuerdo.
Robo de la bicicleta en trastero o en patio. Dan muchos problemas para pagar el siniestro. Entrastero o anexo, no lo pagan.
En patios, tiene que haber escalada de más de 3 metros para acceder al patio, o forzar cerradura. Aun así, se libran de pagar.
Lo mejor para que el seguro de hogar te cubra, si le tienes cariño a una bici de 1.500 €, es tenerla en una dependencia del patio bajo llave y con un candado de seguridad sujeta a través del cuadro a un objeto fijo mediante un candado de seguridad homologado, mínimo nivel 3.
Detalla:
Joyas: listado con valoración y fotos
Objetos de valor, cuadros y todo lo que tenga un valor unitario mayor de 2.000 € (obligatorio si el valor unitario supera los 6.000 €) detallarlos en póliza.
6. Bienes en frigoríficos:
Da problemas, pero pagan. Tienes que demostrar que ha habido un cortocircuito, sobretensión, o avería del frigorífico (con factura del técnico).
Detalla los alimentos, aporta fotos de alimentos dañados y justificantes de compra.
7. Defensa y Reclamación:
Muy importante, hay varias opciones, defensa básica o ampliada. Cada aseguradora establece lo que cubre: Por ejemplo, Generali cubre conflictos laborales, con abogado a tu nombre para defenderte en un despido improcedente.
También sirve para reclamar daños en tu vivienda, causados por el vecino la haber dañado tu pared por propagación de incendio por ejemplo.
8. Asistencia y Urgencias:
Llegué un domingo de agosto de vacaciones y no podía entrar en casa, llamé a la Aseguradora y llegó el cerrajero, abrió la puerta y listo. Tardó unos 45 min, para ser la fecha que era todo ok y resuelto.
Si llamas a un cerrajero en domingo, te cuesta 3 veces el seguro de hogar, y me parece bien que la gente cobre su tarifa y gane dinero justamente.
Las urgencias para el seguro de hogar son:
- De cerrajería
- Electricidad: sin luz en toda la vivienda
- Rotura de tubería con salidero de agua continuo.
Avería en un baño con salida de agua por usar la ducha, no sale el agua continuamente, no es urgencia para las Aseguradoras aunque no tengas otro baño.
9. Otras:
Vale, tienes las de bricolaje y las del servicio de reparación de electrodomésticos
Hay muchas tareas de bricolaje, o servicio manitas: colocar lámparas en punto de luz, encolar sillas, cambiar mecanismos de cisternas, enchufes, instalar cortinas, sellar sanitarios… llama y pregunta si te cubren un servicio. De albañilería nada.
Servicio técnico de reparación de electrodomésticos:
Tiene lo suyo, recuerda que toda cobertura tiene exclusiones:
Sin cobertura para los electrodomésticos que:
- Tengan antigüedad superior a 5 años, 7 años, 10 años, según cada Aseguradora
- Tengan menos de 2 años, ya que lo cubre la garantía del fabricante
- El valor de reparación supere el valor del aparato
- La avería sea por falta de mantenimiento: exclusión muy top!!
10. Responsabilidad Civil:
Es la más importante junto con la de incendio. Veo pólizas de personas con dinero, que tienen un capital asgurado de 150.000 €
Eso es un quitamultas por favor Es una cobertura que no cuesta dinero para lo que cubre. Fija un mínimo de 450.000 €
Desde 2016, tenemos un nuevo sistema de Baremo para calcular las lesiones en accidentes de tráfico. Los jueces en España están utilizando ese Baremo para calcular las indemnizaciones causadas a terceras personas, incluso fuera del ámbito de la circulación, ya que es la norma más objetiva disponible que tienen para valorar económicamente las lesiones provocadas a un tercero.
Que si se cae una teja de tu casa en la cabeza de un bebé que iba de paseo con su madre, el juez utiliza el Baremo, con cantidades muy elevadas respecto al anterior baremo, y te puede costar una pasta según qué casos.
Eleva el capital asegurado de RC, revisa el que tengas.
Si me haces algo de caso, es posible que evites la pregunta:
¿Y para qué quiero un seguro si no me cubre nada?
El contrato, no es más que papel, luego a la hora de la verdad, TODAS las Compañías de Seguros dan problemas con los seguros de hogar. ¿Y sabes reclamar? ¿Sabes interpretar las coberturas? ¿Te leíste el contrato en su momento?
No hace falta, es mi trabajo
¿Por qué conmigo?
Ventajas:
- Ahorras tiempo en no marearte con un sinfín de presupuestos que dicen todos lo mismo.
- No te comprometes a nada.
- La propuesta irá con el máximo descuento que permite la Aseguradora y te lo mantengo durante 24h, que pasaría a otra persona.
- Te guiaré en caso de que tengas un siniestro de incendio en tu cocina por quemarse el aceite, un desagradable robo y destrozo en tu vivienda, o enviarte a un cristalero a que te ponga el cristal de mesa que se te ha roto.
- Elevas el nivel de aseguramiento, sin que ello suponga que el seguro salga caro.
Te busco el mejor seguro
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